Vay ngân hàng, vay tài sản cá nhân, vay tiền các công ty tài chính diễn ra phổ biến ngày nay. Việc vay tiền và phải có tài sản để đảm bảo cho việc vay đó nhằm mục đích đảm bảo rằng bên vay sẽ trả tài sản đúng kỳ hạn, nếu không bên cho vay có thể yêu cầu tịch thu tài sản thế chấp. Chúng được ghi rõ tại các điều khoản trong hợp đồng vay vốn mà cả hai đã thỏa thuận. Đó gọi là vay thế chấp. Nhu cầu vay vốn ngày càng trở lên đa dạng và phổ biến hơn nên các ngân hàng và công ty tài chính đã mở rộng dịch vụ của họ để đáp ứng như cầu của khách hàng. Một trong những dịch vụ mang lại tiện ích cho khách hàng đó là vay tín chấp. Vậy vay tín chấp là gì? Điều kiện để có thể vay tín chấp là gì? Bài viết dưới đây Luật Đà Nẵng sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi đó.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là việc cho vay tiền của các ngân hàng hoặc công ty tài chính cho cá nhân hoặc doanh nghiệp mà không yêu cầu bên vay phải thế chấp tài sản, trái ngược với vay thế chấp. Giao dịch cho vay tiền dựa vào độ uy tín của bên vay như sau:
• Uy tín của khách hàng: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội
• Lịch sử tín dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không. Tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ tra cứu được điểm tín dụng để quyết định có cho vay hay không thông qua CIC.
• Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, bao nhiêu một tháng
• Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc.
Dựa vào những yếu tố trên mà ngân hàng, công ty tín dụng đánh giá và đồng ý cho tham gia giao dịch hay không. Và cùng tùy vào từng tổ chức mà họ đánh giá chỉ tiêu khác nhau.
Điều kiện vay tín chấp
Với những tiêu chí đánh giá độ uy tín đã nêu ở trên thì để có thể vay được tín chấp thì cá nhân vay tiền cần đáp ứng đủ những điều kiện sau đây:
- Có mức thu nhập cố định và ổn định. Một số ngân hàng chỉ yêu cầu mức thu nhập là 4,5 triệu đồng/tháng, bên cạnh đó cũng có một số tổ chức khác yêu cầu cao hơn. Bạn sẽ phải nộp bản sao kê mức lương để ngân hàng xác thực được mức thu nhập và đánh giá được khả năng chi trả của bạn.
- Không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các công ty tài chính khác.
- Là công dân Việt Nam và có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng địa bàn với tổ chức cho vay.
- Các giấy tờ tùy thân như chứng minh thư/căn cước công dân còn hiệu lực.
Quy trình vay tín chấp
Cá nhân đi vay vốn nên nắm rõ quy trình vay tín chấp để tránh việc mất thời gian nếu hồ sơ thiếu giấy tờ lại phải về làm lại và được giải ngân nhanh hơn khi đủ điều kiện vay.
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp: Khi bạn đã đáp ứng đủ các điều kiện vay, người dùng sẽ cấp một bộ hồ sơ vay vốn. Sau đó, bạn sẽ được tư vấn gói vay phù hợp và được yêu cầu cung cấp các giấy tờ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ.
- Bước 2: Thẩm định đơn xin vay vốn: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, nhân viên sẽ kiểm tra lại các thông tin, nhằm xác minh độ trung thực của tờ khai.
- Bước 3: Xét duyệt hồ sơ: Hồ sơ sẽ được chuyển đến các bộ phận cấp cao hơn để xét duyệt. Thời gian xét duyệt sẽ kéo dài từ 1 đến 3 ngày, tùy từng ngân hàng, công ty.
- Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi hồ sơ được xét duyệt, nhân viên sẽ hẹn khách hàng đến để ký hợp đồng. Khi hợp đồng đã được ký kết, khoản vay của bạn sẽ được giải ngân trong khoảng 1 đến 3 ngày sau đó.
Kết luận
Bài viết trên đây giới thiệu đến bạn đọc về vay tín chấp. Sau khi đọc bài viết, bạn đọc đã hiểu được khái niệm vay tín chấp là gì. Ngoài ra bài viết còn cung cấp thồn tin về điều kiện để vay tín chấp, quy trình các bước khi đi vay tín chấp. Nếu có câu hỏi gì hãy để lại bình luận cho chúng tôi, chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc đó.
Câu hỏi thường gặp
Lãi suất cho vay tín dụng sẽ quyết định đến việc bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền cho khoản vay đó. Thông thường, lãi suất vay tín chấp sẽ cao hơn vay thế chấp bởi có điều kiện không cần tài sản đảm bảo. Do đó, trước khi quyết định cuối cùng, bạn cần xem xét đến khả năng chi trả lãi cho khoản vay đó, tránh trường hợp không thể trả được, thậm chí là nợ xấu.
Hiện nay, các trường hợp vay tín chấp sẽ được xếp vào hai nhóm chính sau:
Vay tín chấp dành cho cá nhân: Các khoản vay áp dụng với mục đích như mua xe, xây nhà, đồ gia dụng, chữa bệnh…
Vay tín chấp dành cho doanh nghiệp: Các khoản vay được áp dụng để hỗ trợ doanh nghiệp như bổ sung vốn, đầu tư, tái đầu tư, xây dựng cơ sở vật chất…