Vay vốn tiền tại ngân hàng là hình thức vay tiền được nghĩ đến đầu tiên khi người dân cần đến tiền. Để phục vụ cho đời sống tiêu dùng hàng ngày, mua sắm đố gia dụng, mua nhà ở, mua đất, tiền vốn để mở kinh doanh hoặc doanh nghiệp vay tiền để vận hành hoạt động, xoay vốn cho công ty,…Và còn nhiều những trường hợp khác nữa cần đến tiền mà có thể nghĩ đến việc vay tiền tại ngân hàng. Một trong những ngân hàng được nhiều người biết đến và ưa chuộng là ngân hàng Agribank. Và một câu hỏi mà nhiều người thắc mắc khi nghĩ đến việc vay tiền tại ngân hàng đó là lãi suất. Bài viết dưới đây sẽ giới thiệu đến bạn đọc về hình thức tính lãi suất vay ngân hàng Agribank.
Giải thích từ ngữ
Cho vay tiền là hình thức mà bên cho vay (ngân hàng) giao tiền cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho ngân hàng đúng số tiền và lãi suất như trong hợp đồng vay tiền hoặc lãi suất theo pháp luật quy định.
Lãi suất cho vay là số tiền mà bên vay phải trả thêm cho bên cho vay ngoài khoản tiền đã vay. Nó là số tiền tính theo phần trăm trên tổng số tiền vốn vay theo khoảng thời gian được xác định trước. Tỉ lệ lãi suất này sẽ được quy định trong hợp đồng khi hai bên ký kết và nó phải phù hợp với những quy định của ngân hàng nhà nước.
Giới thiệu chung về ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank là ngân hàng sử dụng 100% vốn Nhà nước được thành lập ngày 26/3/1988. Nhiều khách hàng và đối tác thường quen gọi tên viết tắt của ngân hàng là Agribank. Đây cũng chính là ngân hàng chính phụ trách tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài tại Việt Nam.
Agribank còn là một trong 142/500 ngân hàng lớn nhất Châu Á về quy mô tài sản lên đến 26.700 tỷ đồng. Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đang và sẽ tập trung triển khai các dịch vụ tiện ích hỗ trợ khách hàng như ngân hàng điện tử, bảo hiểm Agribank và nhiều dịch vụ gửi tiết kiệm cũng như vay vốn.
Các hình thức vay vốn tại ngân hàng
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam. Ngân hàng vân luôn tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để cố gắng đáp ứng được những nhu cầu đó, mang lại giá trị cho khách hàng. Hàng loạt những hình thức, dịch vụ cung cấp những khoản vay cho khách hàng.
Đối với khách hàng cá nhân
Với những nhu cầu cá nhân của khách hàng như nhu cầu tiêu dùng, mua sắm, cá nhân vay đầu tư, đi du học,…Để đáp ứng được như cầu cá nhân của khách hàng, ngân hàng Agribank mở những gói hỗ trợ vay vốn cá nhân như sau:
- Vay tiêu dùng cá nhân để mua sắm vật dụng sinh hoạt hàng ngày trong gia đình.
- Vay hỗ trợ du học hoặc gói cho người xuất khẩu lao động.
- Vay lưu vụ tại ngân hàng cho bà con nông dân triển khai sản xuất.
- Vay trả góp theo kỳ hạn hoặc vay bù đắp tài chính
- Cá nhân muốn vay vốn để đầu tư, khởi nghiệp với các dự án kinh doanh hoặc vay tiền để sửa chữa, mua nhà mới.
- Vay thế chấp, vay thấu chi hoặc vay theo hạn mức tín dụng.
Đối với khách hàng là doanh nghiệp
Bên cạnh những gói vay cho khách hàng cá nhân, Agribank cũng có những sản phẩm, dịch vụ vay vốn để cung cấp cho những doanh nghiệp có nhu cầu. Những dịch vụ cụ thể đó như sau:
- Gói vay để hợp vốn hoặc vay từng lần
- Vay theo hạn mức tín dụng hoặc các dự án đầu tư
- Doanh nghiệp muốn vay vốn để trả nợ nước ngoài trước hạn
- Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn để mua cổ phiếu phát hành lần đầu hoặc cổ phiếu để tăng vốn góp
- Agribank cũng hỗ trợ doanh nghiệp vay theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP hoặc các dự án theo chỉ định của Chính phủ.
Cách tính lãi
Ngân hàng chia những khoản vay thành hai nhóm chính là vay vay tín chấp và vay thế chấp.
Vay thế chấp là hình thức mà người vay phải có tài sản dùng làm vật đảm bảo cho khoản vay. Nếu đến hạn mà bên vay không trả được tiền vay thì bên ngân hàng sẽ tịch thu sản phẩm thế chấp đó. Khoản tiền vay lớn hay nhỏ tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp.
Vay tín chấp là hình thức ngân hàng cho vay dựa vào sự tín nhiệm, sự uy tín của bên vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào khả năng tài chính, lịch sử tín dụng, mức thu nhập,… của bên vay để xem xét việc cho vay tiền hay không. Bên vay không cần phải có tài sản để đảm bảo cho việc vay tiền.
Căn cứ vào hai nhóm vay trên, ngân hàng tính lãi suất như sau:
Sản phẩm | Hình thức vay | Thời hạn vay | Lãi suất (%/năm) |
Vay tín chấp Agribank | Vay tiêu dùng cá nhân | 12 – 60 tháng | 13% |
Vay xuất khẩu lao động | 12 – 60 tháng | 13% | |
Vay thấu chi | 12 – 60 tháng | 17% | |
Vay thế chấp Agribank | Vay sửa hoặc mua nhà | 15 năm | 7,5% |
Vay thế chấp trả góp | 5 năm | 7,5% | |
Vay kinh doanh | 1 năm | 6% | |
Vay sản xuất nông nghiệp | 1 năm | 6% | |
Vay cầm cố giấy tờ có giá | 1 năm | 7,5% | |
Vay mua xe | 1 năm | 7,5% | |
Vay du học | 1 năm | 11% | |
Vay xuất khẩu lao động | 6 tháng | 7% | |
Vay tiêu dùng thế chấp | 6 tháng | 7% |
Tính lãi suất cố định
- Lãi suất cố định = Số tiền đăng ký vay x Lãi suất theo quy định x Thời hạn vay (Số ngày thực tế trong 1 tháng là 30)/365 ngày.
Tính lãi suất vay tín chấp
Lãi suất vay tín chấp được tính theo công thức như sau:
- Số tiền phải trả hàng tháng = Khoản dư nợ đầu kỳ x lãi suất hàng hàng x (1+lãi suất hàng tháng)^Kỳ hạn hợp đồng vay]/[(1+lãi suất hàng tháng)^kỳ hạn hợp đồng vay – 1]
Tính lãi suất vay thế chấp
- Số tiền lãi phải trả = Số tiền gốc đầu kỳ x lãi suất năm/12 = Số tiền gốc còn lại vào đầu kỳ x lãi suất hàng tháng.
Kết luận
Bài viết trên đây giới thiệu đến bạn đọc về lãi suất khi vay ngân hàng Agribank. Ngoài ra còn giải thích một vài khái niệm liên quan như cho vay tiền là gì, lãi suất cho vay, một vài thông tin chính về ngân hàng Agribank. Cách tính lãi suất bạn đọc có thể tham khảo ở trên. Nếu có thắc mắc gì hãy để lại câu hỏi tại phần bình luận bên dưới, chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp.
Câu hỏi thường gặp
Mỗi ngân hàng sẽ cần khách hàng đáp ứng đủ những điều kiện khác nhau để có thể vay tiền tại ngân hàng. Agribank cũng vậy, khách hàng cần đủ những điều kiện cơ bản sau:
· Khách hàng là người Việt hoặc người nước ngoài ở Việt Nam từ 18 – 55 tuổi đối với nữ và 18 – 60 tuổi đối với nam.
· Có lịch sử tín dụng tốt và mức thu nhập ổn định hàng tháng.
· Có tài sản đảm bảo giá trị với hình thức vay thế chấp
· Có đầy đủ hộ khẩu ở chi nhánh ngân hàng Agribank hỗ trợ khoản vay.
Để có thể vay tiền tại ngân hàng, thủ tục cần chú ý mà bạn cần chú ý như sau:
· Chuẩn bị đầy đủ hộ chiếu, chứng minh hoặc căn cước công dân
· Các loại giấy tờ liên quan để chứng minh mục đích sử dụng khi vay vốn
· Đơn đề nghị vay vốn do ngân hàng Agribank cung cấp theo mẫu.